La différence que les banques ne vous expliquent pasLorsque vous obtenez une hypothèque, la banque ou l’institution financière vous propose automatiquement une assurance hypothécaire liée au prêteur.
C’est simple, rapide… mais rarement la meilleure option.À l’inverse, une assurance vie personnelle (temporaire ou permanente) offre une protection plus solide, plus flexible, et souvent moins coûteuse : en plus d’être conçue pour vous, pas pour la banque.Voici la comparaison complète pour comprendre ce qui vous protège réellement.
Pour découvrir les assureurs du Québec, cliquer ici
✔ Assurance vie personnelleLe bénéficiaire de votre choix reçoit le montant.Votre famille décide quoi faire :
payer l’hypothèque, conserver la maison, investir, couvrir les dépenses, etc.✖ Assurance du prêteurC’est la banque qui reçoit l’argent.
Votre famille n’a aucun contrôle. L’argent sert uniquement à rembourser le solde du prêt.
✔ Assurance vie personnelleLe montant assuré reste le même pendant toute la durée choisie (ex. 250 000 $, 400 000 $).✖ Assurance du prêteurVotre protection diminue chaque mois, comme le solde du prêt…
mais vos primes restent les mêmes.C’est l’un des pires rapports qualité-prix du marché.
✔ Assurance vie personnelleOui.Vous changez de maison? de banque? refinancez?
La protection reste avec vous.✖ Assurance du prêteurNon.Vous changez de banque = assurance annulée, il faut tout recommencer.
Parfois, vous devez même repasser des questions de santé plus tard (moins avantageux).
✔ Assurance vie personnelleLa compagnie vérifie tout au moment de la demande.Si vous êtes accepté, vous êtes protégé.
Point final.✖ Assurance du prêteurSouscription inversée →
La banque vérifie votre admissibilité au moment du décès, pas avant.Cela peut mener à :refus de réclamation, analyse rétroactive, litiges avec la successionfamille qui découvre qu’il n’y avait pas de vraie couverture
Cliquer ici pour compléter votre demande de soumission en ligne gratuitement
✔ Assurance vie personnelleVous protégez votre famille, vos actifs, votre sécurité financière.✖ Assurance du prêteurVous protégez la banque.C’est une assurance pour leur prêt ; pas une assurance pour votre famille.
✔ Assurance vie personnelleVous choisissez :le montantla duréele type (temporaire, permanente, mixte)les bénéficiairesles options (participante, rachat, etc.)✖ Assurance du prêteurAucune flexibilité : Produit figé, standardisé, limité.Les institutions financières vous classent généralement comme fumeur par défaut.
Contrairement à ce que plusieurs pensent, une assurance vie personnelle est souvent moins coûteuse.L’assurance du prêteur est tarifiée par groupe →
mauvaise santé d’un groupe = prix plus élevé pour tous.
L’assurance hypothécaire liée au prêteur semble simple…Mais elle protège surtout la banque, pas vous.Une assurance vie personnelle vous offre :le contrôle, une protection stable, une meilleure valeurplus de flexibilité, plus de sécurité pour vos prochesEt pour plusieurs clients, elle est moins chère.Comparez vos options personnelles et celles du prêteur en cliquant ici.